Как появилась ипотека


Слово «ипотека» появилось много столетий назад и связано оно с именем Соломона, который жил еще в шестом веке до нашей эры. Вначале ипотека была видом залога. Попавший в должники человек, не способный расплатится с долгами в определенное время, становился рабом.

Сам процесс ипотеки имел такой порядок: вначале документально определялись обязательства сторон, а затем на границе земель должника устанавливался столб, на котором в дальнейшем вывешивались данные о невыплаченных им кредитах. Это и называлось ипотекой. Впоследствии столбы заменили специальными книгами, которые мог просмотреть каждый, кому была необходима информация о том, в каком состоянии пребывают те или иные земельные угодья.

Значимым периодом в истории ипотеки стал I век нашей эры. В то время в Римской империи начали возникать ипотечные кооперативы, которые выдавали денежные средства. Залогом служило имущество физического лица. Весомый вклад в развитие ипотеки был внесен императором Антонием Пием. В период его правления начали создаваться ипотечные банки и формироваться соответствующие законы. Банки с успехом осуществляли свою работу наряду с будущими сберегательными организациями.

Государственная политика кредитования в нашей стране начала развиваться лишь в 19 столетии и действовала она только для дворянского сословия. В Риме же она зародилась еще при императоре Траяне. Он активно способствовал формированию в стране специальных фондов, призванных оказывать помощь социально-незащищенным гражданам. Сироты и вдовы получали кредиты на льготных условиях. Из чего следует, что за достаточно короткое время институт ипотеки прошел две ступени своего развития. Началом стала доверительная сделка, вторым этапом – неформальный залог и завершающей стадией стала сама ипотека.

По условиям доверительной сделки предполагалось, что кредитор мог полностью распоряжаться недвижимостью должника. Кредитор имел право либо вернуть ее, после погашения заемщиком всех долгов, либо распорядиться ей так, как он посчитает нужным. В этом случае долги списывались. Неформальный залог имел значительные отличия от доверительной сделки. Недвижимость по нему поступала во владение, а не в собственность. Кредитор не имел права осуществлять какие-либо операции с имуществом должника. Только в том случае, когда должник не выплатил кредит, кредитор мог продать объект договора, вернув заемщику часть средств, полученных от продажи.

Эффективность работы института ипотеки была обусловлена сложившейся в тот период политико-экономической ситуацией. Рушился рабовладельческий строй, и значительная часть земель оказалась в руках арендаторов. Вначале в ипотеку были вовлечены лишь орудия труда, которые никак не могли перейти в пользование людей, в чьей собственности находилась земля. В дальнейшем ипотека стала включать в себя и недвижимость.

Уже в то время современный институт ипотеки получил реальное обоснование. Сделка совершалась по одной схеме: кредитор мог взять у должника залог, а затем выгодно продать его, вернув при этом те деньги, которые был должен заемщик, а иногда и больше.

Во все периоды истории существовало довольно много разновидностей ипотеки. Помимо ипотеки, основанием для которой служил договор сторон, действовали ипотеки, базирующиеся на государственных законах. Широко распространена была ипотека на недвижимость опекуна и на имущество неплательщиков налогов, ипотека инвесторов на инвестиции. Были и такие ипотеки, в которых присутствовали родственные отношения и прямые наследники. Изменение ипотечного законодательства ускорило развитие имущественного залога, которым могли распоряжаться сразу несколько лиц.

Государство всегда контролировало соблюдение прав участников ипотечной сделки. Когда этот контроль перестал осуществляться, развитие ипотеки приостановилось. Вновь она начала развиваться только в эпоху Средневековья. В 14 веке появилась ипотека в Германии, в 16 – во Франции. В этих государствах объектом залога была недвижимость, а договор ипотеки обретал юридическую силу только после того, когда его запротоколировали в специальной книге.





Коттеджи | Агентства недвижимости | Статьи



Copyright (c) 2007-2010 MskCottedge.ru